Angolo legale: come le imminenti modifiche più severe all'uso dei servizi bancari tramite cellulare in Thailandia ti riguardano

• Regola One Account, One Device: secondo recenti annunci, i servizi di mobile banking saranno ora limitati a un account per dispositivo per ogni banca. Questo mira a ridurre il rischio di frode. Gli utenti devono registrare il proprio dispositivo e cambiare o aggiornare i dispositivi richiede una nuova autenticazione con la banca, spesso di persona.

• Autenticazione biometrica avanzata: il BoT ha reso obbligatoria la verifica biometrica, come il riconoscimento facciale, per determinate transazioni bancarie tramite dispositivi mobili.

• Requisiti Know Your Customer (KYC) più severi: gli istituti finanziari stanno rafforzando i processi KYC, in particolare per le transazioni elettroniche. Gli stranieri e i non residenti potrebbero dover affrontare verifiche dell'identità più rigorose, in particolare quando aprono conti o effettuano trasferimenti di valore elevato.

• Limiti e monitoraggio delle transazioni: per combattere il riciclaggio di denaro e le frodi, il BoT ha introdotto limiti alle transazioni bancarie mobili, con un monitoraggio più rigoroso per trasferimenti di grandi dimensioni o frequenti. Gli utenti potrebbero dover verificare la propria identità per le transazioni che superano determinate soglie.

  Modifiche alla scheda SIM del cellulare

  In Thailandia, le nuove regole del mobile banking richiederanno l' nome sul tuo conto bancario mobile per abbinare il nome del Titolare della carta SIM registrato presso la tua banca. Lo scopo è quello di combattere le truffe online, in particolare quelle che utilizzano account "mulo".

  Dettagli chiave:

  • Scadenza di verifica: devi confermare la tua identità con il tuo fornitore di servizi di telefonia mobile entro il 30 aprile 2025. In caso contrario, i tuoi servizi di mobile banking potrebbero essere sospesi.

• Notifiche: le banche ti notificheranno tramite le loro app di mobile banking se devi effettuare la verifica. Nessuna notifica verrà inviata tramite altri canali per prevenire le frodi. Se non ricevi alcuna notifica, non preoccuparti.

• Ambito: oltre 120 milioni di SIM card potrebbero alla fine necessitare di verifica. Le autorità si stanno inizialmente concentrando su 2 milioni di SIM con nomi non corrispondenti, tra cui alcune senza alcun proprietario registrato.

• Esenzioni: le SIM registrate presso agenzie o organizzazioni governative per l'uso da parte dei dipendenti potrebbero essere esenti.

• Impatto: se sospeso, potrai continuare a utilizzare i canali bancari tradizionali, ma i servizi bancari tramite dispositivi mobili saranno limitati finché la discrepanza non sarà risolta.

• Accesso limitato al Mobile Banking: i turisti, che in genere soggiornano per brevi periodi, potrebbe essere difficile aprire un conto bancario thailandese a causa dei requisiti KYC più severiMolte banche richiedono una prova di residenza o un visto non immigrato, che i turisti esentati dal visto o con visti di breve soggiorno potrebbero non avere.

• Restrizioni del dispositivo: la regola di un account, un dispositivo può essere scomoda per i turisti che si affidano a più dispositivi per le operazioni bancarie. Se devono cambiare dispositivo, devono autenticarsi di nuovo, il che può essere difficile senza un accesso costante ai numeri di telefono thailandesi o alle filiali bancarie.

• Limiti di transazione: turisti che utilizzano app bancarie internazionali o il trasferimento di fondi in Thailandia potrebbe comportare restrizioni sugli importi delle transazioniCiò potrebbe influire sulla loro capacità di pagare alloggi, tour o altre spese, soprattutto se superano le soglie del BoT.

• Sfide nell'apertura di un conto: gli stranieri senza visti a lungo termine o prova di residenza potrebbero avere difficoltà ad aprire un conto, in particolare in banche con politiche severe. Mentre alcune banche sono note per essere più favorevoli agli stranieri, le politiche specifiche delle filiali possono variare.

• Verifica biometrica: i non residenti potrebbero avere difficoltà con l'autenticazione biometrica se i loro dati di riconoscimento facciale non sono registrati presso la banca. Ciò potrebbe ritardare l'accesso ai servizi di mobile banking, soprattutto per coloro che hanno aperto conti prima dell'implementazione delle nuove regole.

• Conti in valuta estera: gli espatriati che gestiscono più valute potrebbero aver bisogno di conti in valuta estera, che spesso richiedono saldi minimi più elevati. Le nuove normative potrebbero complicare i trasferimenti da e verso questi conti, soprattutto se è richiesta una verifica aggiuntiva.

• Gestione dei dispositivi: gli espatriati di lunga data che viaggiano spesso o utilizzano più dispositivi potrebbero dover pianificare in anticipo per assicurarsi che il loro dispositivo principale sia registrato per il mobile banking. Cambiare dispositivo potrebbe interrompere l'accesso ai fondi, soprattutto se si trovano all'estero e non possono recarsi in filiale.

• Trasferimenti internazionali: Gli espatriati che si affidano a servizi come Wise o Revolut per i trasferimenti internazionali potrebbero dover adattare le proprie strategie. I limiti di transazione e il monitoraggio del BoT potrebbero influenzare i tempi e i costi dei trasferimenti, in particolare per importi elevati.

Questo articolo è originariamente apparso sul nostro sito gemello The Pattaya News.